Vai alla Homepage   |   Torna al Blog

INVESTIRE IN TEMPI DI INCERTEZZA: INTRODUZIONE

Viviamo in un’epoca di forti oscillazioni economiche, inflazione, guerre convenzionali, psicologiche, commerciali, cambiamenti politici improvvisi e crisi finanziarie periodiche. Non ci manca praticamente niente in questi anni..

In questo contesto di poca stabilità i mercati sono agitati e investire può sembrare un salto nel buio per molti. Tuttavia è proprio nei momenti di maggiore incertezza che si celano le opportunità migliori.

In questo articolo vedremo le 10 regole fondamentali per investire in modo intelligente, proteggere il tuo capitale e costruire un futuro finanziario solido, anche se non sei un esperto.

NOTA: Io ti dò le strategie, poi per mettere in pratica le azioni avanzate o studi o ti affidi a un esperto che ti possa affiancare al meglio. Non mettere mai a rischio i tuoi capitali sui mercati senza sapere bene quello che stai facendo. Mi raccomando!

PASSO 1: CREA UN PIANO FINANZIARIO CONCRETO

E qui non mi stancherò mai di dirlo..
lo faccio da una vita con chiunque in consulenza o che incontri nel mio quotidiano.

Bisogna sempre avere un piano, per qualsiasi cosa, sia per costruire un’azienda, tanto quanto la tua vita (sì anche la tua vita lo deve avere). Questo perchè se non sai dove ti trovi, dove vuoi andare, con quali mezzi e in quanto tempo perderai sempre e solo tempo (che non tornerà mai più) e risorse, guadagnando solo stress che ti porta via energia vitale (che non torna mai più indietro)..

Non avere un piano nella vita è il motivo principale per il quale le persone non ottengono risultati reali. Fine.

E una volta che hai il piano dovresti frammentarlo in 3 (proiezione del best case scenario – la migliore proiezione, la media e la peggiore) e costruirci dietro un Piano B di emergenza.

Beh, tutto questo non è facile, altrimenti sarebbero tutti liberi e felici, ma è possibile. E se non vuoi far parte della maggioranza che sopravvive, ma della minoranza che vive nell’abbondanza, questo è un passaggio obbligato.

E anche parlando di denaro.. La maggior parte delle persone non ha un piano.
Accumulano risparmi, investono a caso, seguono consigli di amici o promozioni bancarie, ma non hanno una mappa chiara.

Investire senza un piano è come salpare senza bussola: basta una tempesta per farti affondare.

Un piano finanziario serio inizia da tre domande:

• Qual è la mia situazione attuale (reddito, spese, risparmi, debiti)?
• Quali sono i miei obiettivi concreti (comprare casa, generare una rendita, raggiungere la libertà finanziaria)?
• Quanto tempo ho e quali risorse posso destinare?

Il piano deve poi tradursi in una strategia concreta:
Quanto investire ogni mese, con quali strumenti, e soprattutto in che percentuali.
La maggior parte delle persone confonde l’investimento con il prodotto finanziario.
Invece, il vero investimento è una sequenza logica di scelte allineate ai tuoi obiettivi (e il primo investimento findamentale sei tu stesso).

🎯 Esempio concreto:

Se hai 40 anni, risparmi 1.000€ al mese e il tuo obiettivo è andare in pensione a 60, allora hai 20 anni di accumulo. Il piano (nella maggior parte dei casi) dovrebbe prevedere:

• 70% azionario globale a basso costo
• 20% obbligazionario a medio rischio
• 10% liquidità/emergenze

Con un controllo semetrale e una revisione accurata annuale, monitoraggio dei costi e bilanciamento automatico ogni 12 mesi. Senza un piano, ogni crisi ti butta fuori strada.

PASSO 2: PROTEGGI IL CAPITALE DALL’INFLAZIONE

L’inflazione non è una teoria economica: è una tassa silenziosa sul tuo denaro. Se il tuo portafoglio rende il 2% e l’inflazione è al 3%, stai perdendo l’1% l’anno, anche se il numero sul conto aumenta.

In un contesto dove l’inflazione può tornare a livelli alti da un momento all’altro, chi non ha una strategia per batterla è destinato a perdere potere d’acquisto, mese dopo mese.

Per questo motivo prima di pensare a far fare denaro al nostro denaro è importante che gli permettiamo di coprire la svalutazione (inflazione).

Se non consoci ancora bene cos’è inflazione ti faccio un esempio semplicissimo:
– Oggi vai a fare la spesa e spendi 100 euro. L’anno scorso quanto più prodotti acquistavi con gli stessi 100 euro? Ecco la differenza è l’inflazione. Il denaro vale meno a causa di questo.

📊 Soluzione concreta:

• Monitora ogni anno l’inflazione reale (es. su dati ISTAT o Eurostat)

• Verifica se il tuo rendimento netto supera quell’indice

• Se sei sotto, rivaluta l’asset allocation: forse sei troppo prudente o stai pagando costi inutili

In questa fase la domanda giusta non è: “quanto guadagno?”, ma: “sto battendo l’inflazione?”.

PASSO 3: SMETTI DI PROCRASTINARE, INVESTI

“Lo faccio il mese prossimo” è la frase che rovina più patrimoni del mercato stesso. Rimandare l’ingresso sui mercati per “aspettare un momento migliore” ti costa anni di crescita composta. Fai la prova tu stesso con il mio calcolatore gratuito dell’interesse composto.

Strategia da applicare:

• Inizia subito, anche con piccole cifre (es. Piano di accumulo – PAC da 100€ al mese)

• Usa un approccio progressivo (es. 50% subito, 50% in 6 mesi)

• Investi ogni mese in modo sistematico, con disciplina

Ricordati che quando investi il tempo è il tuo miglior alleato. Ogni giorno in più fuori dal mercato è un giorno perso per la tua libertà finanziaria. Il momento giusto non arriva. Si crea. Ed è tua responsabilità farlo, l’abbondanza e la libertà non piove dal cielo e non arriva nemmeno con i “Gratta & Vinci” o buttando soldi a caso nella “Meme Coin di criptomoneta” consigliata dall’amico. La ricchezza vera va costruita.

PASSO 4: Capisci cosa stai facendo (almeno le basi)

Molti comprano strumenti senza neppure sapere come funzionano.
ETF, fondi, cripto, azioni… ma cosa c’è dietro?

Le basi minime da conoscere:

• Azioni = partecipazioni in aziende

• Obbligazioni = prestiti a enti pubblici (es. governi) o privati

• ETF = fondi passivi diversificati, spesso efficienti e low cost

• Rendimento atteso ≠ rendimento garantito

Se non conosci almeno questi concetti, fermati e studia.
Anche solo 10 ore di formazione ben fatte possono salvarti da anni di errori.
Se non studi, sarai la mucca da mungere per banche, promotori e truffatori.

E tu, che animale vuoi essere?
Ti consiglio di fare il test gratuito sulla mentalità finanziaria per capire dove ti trovi e quale sia la strada migliore da intraprendere.

PASSO 5: Aspettative realistiche, sempre

Sui social vediamo solo risultati “pompati”: 30% annuo, 5.000€ al mese con cripto, rendite passive in 90 giorni. Tutto finto, pericoloso e diseducativo. Al pari delle donne di plastica che vedi su instagram per dirla pari pari..

LA REALTA’ è:

• Azionario globale storico: 8-9% annuo reale a lungo termine

• Obbligazionario medio: 2-4%

• Immobiliare netto: 3-5% (con gestione attiva)

Un investitore saggio accetta la realtà: costruire patrimonio richiede tempo, costanza e metodo. Chi promette scorciatoie ti sta vendendo illusioni e prima o poi.. cadi male.. Per questo esistono tanti truffatori, perchè c’è un mercato di persone ingenue che si credono furbe e sognano soldi facili.

PASSO 6: Proteggi il Capitale: Non puoi permetterti di perderlo

Una perdita del 50% richiede +100% per recuperare. Serve dirti altro?

Cosa fare concretamente:

• Evita strumenti ad altissimo rischio (trading, derivati, “consigli” TikTok)

• Non concentrare tutto in pochi titoli (rischio specifico)

• Verifica sempre la liquidabilità (puoi uscire se serve?)

Se il tuo patrimonio va a zero, non hai più armi. Non esiste performance che valga la perdita totale del capitale. Meglio crescere lentamente che dover ripartire da zero.

PASSO 7: Fai uno Stress Test al tuo portafoglio

Sai cosa succede al tuo patrimonio se:

• Perdi il lavoro?

• Crollano i mercati?

• Hai un imprevisto da 20.000€?

Test da fare oggi:

• Hai un fondo emergenze di almeno 6 mesi di spese?

• Il tuo portafoglio può sopportare un -30% senza mandarti nel panico e farti vendere tutto?

• Se il tuo obiettivo salta (es. casa), puoi riposizionarti?

Simula oggi le peggiori condizioni, così domani sarai preparato.
Il vero stress test si fa quando tutto va bene. Quando le cose vanno male è già tardi.

PASSO 8: Controlla costi e rendimenti

Un portafoglio con fondi da 2,5% di costi annui ti rovina. È come correre una maratona con lo zaino pieno di mattoni.

📌 Check operativo:

• Confronta i TER (Total Expense Ratio – ossia il Costo Totale annuo) dei tuoi fondi (es. su justETF.com o Morningstar)

• Chiedi al tuo consulente o l’exchange quali costi stai pagando se non lo sai ancora

• Passa a ETF efficienti dove possibile

In 30 anni, tagliare l’1% di costi può valere decine di migliaia di euro in più. E non serve essere esperti: basta leggere il KIID (Key Investor Information Document – informazioni chiave di un investimento) o chiedere in modo diretto.

PASSO 9: Adatta il piano alle evoluzioni di mercato

Nulla resta com’è: né la tua vita, né i mercati. Un piano statico è destinato a fallire. E anche quello finanziario deve evolvere con te e con i mercati (o è come pensare oggi di andare su internet utilizzando un Nokia Communicator 9000 del 1996 contro uno smartphone moderno 5G.. capirai da solo che non puoi competere, vero?).

🔁 Ricalibra in base a:

• Cambiamenti di reddito o situazione familiare

• Cambiamenti di mercato (es. aumento inflazione, crisi geopolitiche)

• Evoluzione dei tuoi obiettivi (es. figli, casa, libertà finanziaria)

Adattare ≠ stravolgere. Significa aggiustare la rotta senza perdere di vista la destinazione. Un pò come correggere la rotta del timone della tua nave che con le correnti si è un attimo spostata o per evitare la tempesta di fronte (in questo caso leggere i libri giusti ti aiuterà a prevederle).

PASSO 10: Diversifica davvero (non per finta – sii onesto con te stesso)

Comprare 5 ETF USA non è diversificazione. È illusione.

Diversifica su 3 livelli:

• Asset class: azioni, obbligazioni, oro fisico, REIT (fondi investimento immobiliare), liquidità

• Geografia: USA, Europa, mercati emergenti

• Tipologia rischio: aziende solide + aziende speculative

La diversificazione è la tua unica assicurazione gratuita contro l’imprevisto.

⚠️ SEZIONE BONUS: Cosa NON fare in tempi di incertezza

• Non guardare ogni giorno l’andamento del portafoglio (non serve, stai investendo nel lungo periodo, non facendo trading intraday)

• Non affidarti ai consigli dei social, amici inesperti o il consulente della banca (ma studia dopo aver ascoltato persone competenti o consulenti indipendenti)

• Non vendere nel panico

• Non rincorrere performance passate

• Non cambiare strategia ogni mese

La costanza batte la genialità, soprattutto nei momenti più bui. Sii affidabile per i tuoi soldi.

📌  CHECKLIST FINALE

(stampala e appendila vicino alla scrivania sotto forma di tabella)

Questa checklist non è solo un esercizio mentale.
È uno strumento pratico per tenere il tuo focus dove conta davvero.
Ogni riga è un’azione concreta che puoi verificare. Rivedila ogni mese. Fallo diventare un rituale operativo, non una semplice lista.

✅ Se spunti positive almeno 10 caselle, sei su una rotta solida. Se sei sotto 7, fermati e rivedi il tuo piano. Nessuna strategia funziona senza consapevolezza e disciplina.

CONSIDERAZIONI FINALI: L’investitore antifragile

Chi riesce davvero a prosperare nei momenti di incertezza non è il più intelligente o il più veloce. È chi ha costruito una strategia antifragile: capace di resistere agli shock, adattarsi e migliorare nei momenti critici.

Investire non è questione di fortuna o di talento. È questione di metodo, di visione e di costanza. È un processo che si rafforza nel tempo, se alimentato da consapevolezza e scelte intelligenti. E se ci pensi tutto uguale a come funziona nella vita di ognuno di noi.

Se stai cercando di costruire il tuo piano di investimento, applica anche solo 3 o 4 delle regole viste sopra e ti assicuro che sarai già anni luce avanti rispetto alla media.

Se invece vuoi fare un salto di qualità reale, analizzare i tuoi numeri e creare una strategia personalizzata per la tua Libertà Finanziaria… allora per quello serve una consulenza specifica con chi già ha percorso quella strada e che ti spieghi come fare a costruire un piano operativo robusto e personalizzato, anche in tempi incerti.

Ricorda: non serve essere ultra esperti per investire bene. Serve conoscere quello che si stà facendo ed essere guidati da una strategia chiara e coerente.

Comunque prima di richiedere una consulenza è meglio sapere dove ti trovi per capire dove potresti andare e non ha senso spendere centinaia di euro in consulenze per capirlo.

Ho già creato io per te il percorso senza farti spendere nulla:
👉 Fai il Quiz Gratuito “Money Mindset” e scopri che rapporto hai con il denaro, almeno se deciderai di venire in consulenza con me sappiamo già da dove partire e non perdiamo tempo e risorse inutilmente. Il mio obiettivo non è vendere consulenze, bensì quello di far ottenere risultati a chi mi da fiducia, che è ben diverso (infatti spesso le rifiuto, ma provaci).